Просто агрессоры
Казалось бы, все давно наслышаны о финансовых пирамидах, многие помнят свои или чужие ошибки тридцатилетней давности, когда «строители» пирамид просто процветали, кто-то становился жертвами мошенников за последние годы. Но практика показывает, что горький опыт и предупреждения специалистов мало чему учат людей. По официальным данным, за последние три года количество выявленных финансовых пирамид в Казахстане выросло в 2,5 раза. Сегодня создатели таких схем редко прибегают к услугам рекламы на телевидении, радио или в печати. Их излюбленное поле деятельности – интернет, социальные сети и популярные мессенджеры. Там создаются чаты, в которые вовлекаются новые и новые люди. На новичков воздействуют мощной и достаточно агрессивной рекламой, обещая им быстрый и ощутимый доход за очень короткое время. Одно это обещание должно бы настораживать казахстанцев, и, скорее всего, осторожные люди встречаются достаточно часто. Но и тех, которые попадаются на уловки аферистов, остаётся немало. Слишком большой соблазн – за пару месяцев, а то и пару недель, вернуть вложенные средства в двойном размере без особых хлопот.
Сотрудники финансовых органов предупреждают, что «зазывалы», приглашающие стать человека частью пирамиды, умеют «запудрить мозги» с помощью красивых картинок, презентаций, восторженных рассказов якобы обогатившихся вкладчиков («потомки» Лёни Голубкова из рекламы МММ), богатыми интерьерами офисов, а также упоминанием реальных преуспевающих кампаний, инвестором которых будто бы становятся участники схемы. На некоторых этот ворох блестящих деталей оказывает просто гипнотическое воздействие.
Распознать пирамиду
Глава павлодарского управления региональных представителей Агентства по регулированию и развитию финансовых рынков Толкын Нурмухин рассказал, как может «маскироваться» современная пирамида. Создатели таких схем часто утверждают, что ведут торговлю ценными бумагами, ювелирными украшениями, криптовалютой, туристическими путёвками и другими товарами или услугами. Главная отличительная черта любой финансовой пирамиды – обещание очень высокой доходности и быстрого возврата вложенных денег. Также организаторы могут предлагать различные бонусы, льготы или даже прямые выплаты за каждого привлечённого нового участника. «Если вы приведёте ещё двоих вкладчиков, ваша доходность будет не 20, а 30 процентов в месяц», – обещают мошенники.
За вступление в организацию или осуществление операций якобы от вашего имени могут просить некий вступительный взнос или даже требовать вложения денег на периодической основе. Данный факт также должен заставить задуматься о законности деятельности такой организации. Конечно, брокеры тоже взимают плату или комиссию за операции на рынке ценных бумаг. Но у них, по крайней мере, есть лицензия уполномоченного органа. Пирамиды же не относятся к финансовым организациям и не имеют лицензии регулятора на приём депозитов, открытие и ведение банковских счетов физических лиц и, соответственно, не подконтрольны финансовому регулятору. Необходимо проверять наличие лицензии у организаций на официальном сайте агентства. В противном случае никто не сможет вам гарантировать, что удастся вернуть хотя бы вложенные деньги.
Иногда организаторы даже не скрывают, что не занимаются инвестированием или бизнесом. Их создатели сразу предупреждают: на всех участников денег может и не хватить, и все поступления идут за счёт привлечения новых клиентов. Так было, например, с «МММ – 2011». Сегодня деятельность таких пирамид, конечно, под запретом, однако пирамиды эволюционируют, прикрываясь другими видами деятельности.
Наиболее популярный способ маскировки – под сетевой маркетинг, который предлагает уникальный, невероятно полезный и нужный чудо-товар товар или особенную услугу для ограниченного числа людей. Это могут быть косметика, часы, различные услуги от обучения по вложению денег в акции, различных курсов до членства в клубе, предложений круизов, путешествий и развлечений.
Финансовая пирамида может маскироваться и под консалтинговую компанию. Мошенники предлагают гражданам заработать на финансовом рынке, оказывая порой бесплатные консультации. Интерес в данном случае заключается в открытии клиентом счёта у брокера-партнёра. Мошенники стимулируют инвесторов к передаче денег «партнёрам». В некоторых случаях аферисты будут давать рекомендации в расчёте на то, что клиент станет честно отдавать им процент от прибыли, но в случае неправильного прогноза «консультанты» не несут никакой ответственности.
Если псевдоконсалтинг – ловушка для достаточно продвинутой аудитории, то для людей с низким уровнем финансовой грамотности мошенники придумали различные платформы для заработка. Это фейковые сетевые ресурсы, на которых размещается информация о создании некой программы для автоматического заработка на финансовом рынке, и создатели готовы предоставить её гражданам. Подобные платформы выполняют задачу – убедить отдать деньги чёрному брокеру. Поэтому, чтобы не попасть в финансовую авантюру, необходимо повышать финансовую грамотность, внимательно читать все документы перед подписанием и консультироваться у специалистов, задавать вопросы, изучать продукты, которые вам предлагают.
У пирамиды век недолог
Цикл жизни современных финансовых пирамид весьма короткий. Первая фаза – период создания. Как правило, первым участникам организатор пирамиды платит большой доход из собственных средств, но сами участники при этом делают небольшой взнос. Таким образом, организатор пирамиды нарабатывает количество участников и репутацию.
Вторая фаза – развитие и разрастание. Рост происходит в основном за счёт первых участников, вдохновлённых своими большими доходами. Но теперь уже вознаграждение новым участникам выплачивается не за счёт организаторов, успешных инвестиций или реальных бизнес-проектов, а за счёт вновь прибывших вкладчиков. Но в какой-то момент привлечённых средств на выплаты обещанного вознаграждения становится недостаточно (естественно, с учётом аккумуляции поступающих денег на тайные счета организаторов, которые изначально готовятся «соскочить» с пирамиды).
Третья и последняя неизбежная фаза – крах пирамиды. Когда набирается определённое количество участников и большая сумма, организатор исчезает со всеми деньгами участников. Те, кто пришли последними, остаются и без вознаграждения, и без собственных средств. А также – без возможности какой-либо защиты, поскольку деятельность финансовых пирамид в Казахстане незаконна, а значит, и все подписанные с организаторами пирамиды документы фактически не имеют юридической силы.
Как избежать ловушки
Чтобы не стать жертвой мошенников, следует совершить семь проверочных действий, прежде чем рискнуть своими сбережениями.
Первое. Изучите репутацию компании и достоверность предоставляемой ею информации. Все финансовые организации, имеющие право привлекать депозиты, должны иметь лицензию финансового регулятора в лице Агентства РК по регулированию и развитию финансового рынка. Если у вас появились подозрения, что вы связались с финансовой пирамидой, необходимо незамедлительно обратиться в правоохранительные органы и в финансовый регулятор.
Второе. Изучите информацию о владельцах и руководстве компании, а также узнайте, где она зарегистрирована. Если данные о руководстве засекречены, а сама компания зарегистрирована в некой офшорной зоне, то стоит задуматься о целесообразности вложения средств. Процедура регистрации компаний в офшорных зонах максимально упрощена, а узнать имя реального владельца или того, кто на самом деле стоит за этой структурой, – чрезвычайно сложно. Поэтому обязательно попросите представить все уставные и учредительные документы компании. В первую очередь узнайте, лицензирована ли компания и на основе каких нормативных и разрешительных документов осуществляет свою деятельность. Также неплохо ознакомиться с отчётностью компании, понять, на чём и сколько она зарабатывает.
Третье. Насторожитесь, если гарантируют высокую доходность инвестиций. Мошенники легко обещают и 20, и 50, и даже 100 процентов годовых, поскольку не собираются эти обещания выполнять. Если специфика деятельности компании неясна, стоит воздержаться от вложений. Должно насторожить и отсутствие чёткого механизма возврата денег. Например, если написано, что средства вам вернут только после достижения определённой суммы, вы должны иметь возможность управлять вложенными средствами и изъять их в случае необходимости. Такие детали обычно описываются в договоре. Прежде чем подписывать документ, нужно внимательно его изучить, а в случае неясности каких-то пунктов проконсультироваться со специалистами.
Четвёртое. Предлагают вознаграждения за привлечение новых вкладчиков? Отказывайтесь – это верный признак того, что вас втягивают в финансовую пирамиду.
Пятое. Если предлагают договор займа, знайте, что это самый распространённый приём «пирамидостроителей». Как правило, такой договор займа составляется с различными неточностями и оговорками, чтобы компания, заключившая договор, могла выйти сухой из воды.
Шестое. Компания приглашает поучаствовать в корпоративных мероприятиях, розыгрыше всевозможных призов, подарков, путевок? Лучше на этом прервать общение, ведь это один из самых популярных приёмов вовлечения в пирамиды новых вкладчиков. Подобные мероприятия помогают одновременно формировать образ успешной компании и укреплять корпоративный дух в сомневающихся.
Седьмое. Обратите внимание на то, каким образом компания принимает деньги. Многие сомнительные организации принимают наличные либо используют различные системы интернет-платежей и переводов без применения специальных расчётных счетов компании в банках и достоверной бухгалтерской отчётности своей деятельности.
Горькое прозрение
Что делать, если вы попали в финпирамиду? В первую очередь постарайтесь вывести свои деньги. Организаторы будут убеждать вас остаться, обещая баснословную прибыль, либо могут запугивать штрафами, судебными исками. Если пирамида была организована недавно и её создатели боятся огласки, то они могут позволить вам снять свои деньги. Но зачастую вернуть вложенные деньги невозможно.
Обязательно сообщите о финансовой пирамиде в правоохранительные органы, подготовьте доказательства того, что вы передавали деньги мошенникам. Помимо договора, это могут быть выписки по банковскому счету, скриншоты переписок с организаторами. Напишите заявление в полицию и прокуратуру с просьбой провести расследование. Даже если у вас не получится вернуть свои деньги, то, возможно, вы станете человеком, который добьётся справедливости – пирамиду найдут, расформируют, и другие люди не попадутся в те же сети, что и вы.
Главный совет, как не попадаться в сети финпирамид – повышать свой уровень финансовой грамотности. Например, на сайте fingramota.kz функционирует раздел «Осторожно, мошенники», в котором вы можете ознакомиться с полезной информацией по теме противодействия финансовым пирамидам. Если вы столкнулись с финансовой пирамидой, то можете обратиться в финрегулятор посредством мобильного приложения «Fingramota Online», или позвонив с городского телефона в call-центр по номеру 1459.
Галина ЕГОРОВА.
Фото из открытых источников.