С 1 января Казахстанский фонд гарантирования депозитов изменил максимальную рекомендуемую ставку вознаграждения. Формально она осталась прежней – 14 % по вкладам физических лиц в национальной валюте и 2 % по вкладам в иностранной валюте. В организации объяснили, что суть изменений сводится к тому, что в фонде перешли от регулирования номинальных ставок к управлению годовыми эффективными ставками.

Чаще всего годовая эффективная ставка немного выше номинальной. В своих рекламных кампаниях коммерческие банки обычно делают упор именно на эффективную годовую ставку. При этом они стараются следовать рекомендациям фонда, которые, напомним, до последнего времени касались только номинальных процентных ставок.

Но за счет некоторых хитростей в начислении процентов банк мог немного увеличить эффективную ставку для привлечения клиентов. Например, при помощи капитализации вкладов, когда последующие проценты начисляются не на первоначальный взнос, а на общую сумму с вознаграждением.

 Проще говоря, если клиент открыл депозит на 100 тысяч тенге под 12 % годовых с ежемесячным начислением процентов, то спустя месяц его вклад вырастет на 1 % – тысячу тенге. Через 30 дней депозит прибавит еще 1 %, но расчет уже производится не от первоначальной суммы (100 тысяч), а от 101 тысячи тенге. Поэтому особое внимание при выборе депозита следует уделить именно капитализации.

 Кроме того, нужно заранее решить, будет ли ваш вклад единичным, или вы планируете его периодически пополнять. Не каждый депозит предоставляет такую возможность. Еще специалисты советуют не делать очевидный выбор в пользу банка, процентная ставка вознаграждения которого заметно выше большинства конкурентов. Вполне возможно, что банк испытывает финансовые проблемы, и такое привлечение клиентов – это крайние меры. Еще процентная ставка напрямую зависит от количества предоставленных возможностей. Чем жестче условия, тем она будет выше, и наоборот.

Но значительно поднимать таким образом вознаграждения никакой банк не станет. Потому что все это бьет именно по его карману. Поэтому, как пояснили специалисты Казахстанского фонда гарантирования депозитов, скорее всего, коммерческие банки снизят свои ставки. Но возможны и исключения. К тому же ставка только рекомендуемая, так что нельзя с уверенностью сказать, будут или нет пересмотрены условия по уже действующим депозитам. Все зависит от решений самих финансовых учреждений. В фонде прогнозируют снижение фактической ставки примерно на 1 % на тенговых депозитах. На валютных взносах понижение будет еще менее заметно.

Изменение фондом рекомендуемого тарифа по депозитам идет в ногу со снижением базовой ставки Национального банка РК, которая сейчас составляет 12 %. Базовая ставка – это процент, под который Нацбанк выдает кредиты коммерческим банкам, основной инструмент денежно-кредитной политики страны. Ее повышение напрямую влияет на дороговизну кредитов и наоборот. То есть чем ставка в Нацбанке выше, тем дороже обходится заём банку второго уровня и, соответственно, последующий кредит для конечного потребителя.

 Величина ставки многое говорит о силе местной экономики. И нынешнее снижение ставки в нашей стране не исключение. К примеру, в мае 2016 года на фоне понижения официальной инфляции (в 2015 году она составила 13,6 %) Нацбанк снизил базовую ставку с 17 до 15 %. В июле она была уменьшена до 13 %, а в октябре – до 12,5 %. Последнее на данный момент изменение произошло в середине ноября прошлого года. За 11 месяцев 2016 года инфляция в Казахстане составила 7,33 %. Поэтому нынешние меры смотрятся более чем логично. Для сравнения, в соседней России базовая ставка Нацбанка равна 10 %, в Турции – 8 %, в Китае – 4,35 %, в США – 0,75 %, а в Канаде – 0,5 %.

 

По словам экономиста «Astana Best Consulting Group» (компании, консультирующей в сфере экономики и бизнеса) Армана Байганова, большинство стран с развивающейся экономикой, которым присуща высокая инфляция, для своего развития стремятся снизить базовую процентную ставку. Нынешние действия Нацбанка в сторону ее поэтапного понижения свидетельствуют об устойчивости курса национальной валюты.

–  На сегодня действующая ставка в 12 % достаточно высока, – рассказывает эксперт. – Поэтому выдаваемые населению и бизнесу займы намного «дороже», чем были до периода кризиса. Кроме того, высокая базовая ставка не позволяет успешно конкурировать отечественным товаропроизводителям с зарубежными. Снижение же базовой ставки положительным образом отразится на экономике страны. Прежде всего за счет выдачи займов населению повысится потребление различных товаров и услуг. В свою очередь цена понизится, а производство товаров и услуг за счет получения дешевых кредитов предпринимателями увеличится. Во-вторых, повысится конкурентоспособность отечественных товаропроизводителей в ЕАЭС, что крайне необходимо.

По прогнозу А. Байганова, в 2017 году повышение базовой ставки маловероятно. Для этого необходимо, чтобы сырьевые ресурсы (нефть, медь и прочее) значительно упали в цене. К примеру, до уровня начала 2016 года.

– До конца этого года я ожидаю понижение базовой ставки еще на 2-3%, – предполагает специалист.

 Руслан ЛОГИНОВ.

Фото с сайта investcafe.ru.

irstar.kz